三年存3.6亿，五年后被隐瞒至只剩44万——一场由银行内部人员精心编织的骗局，历经八年终于迎来司法转机。

蹊跷的"空壳账户"

2013年12月26日，北京某公证处与大连银行北京分行签订《人民币单位银行结算账户管理协议》，开立对公结算账户，用于存储公证业务收费资金。2013年12月至2016年5月，公证处通过16笔连续转账，累计存入资金3.6亿元。大连银行指派客户经理李某作为专属对接人，每季度上门递送对账单。

然而，这笔巨额资金的安全防线，在账户开立仅5天后就已被攻破。

五年骗局：假签名、真印章、假对账单

据案件材料显示，资金被挪用的手法环环相扣：

第一层突破——冒领网银设备。 账户开立五天后，有人冒用公证处会计刘某某的身份，持伪造签名但印章真实的申请材料，骗取网银加密设备。设备到手仅两天，近4000万元便被转出。

第二层掩护——长期虚假对账。 此后四年间，相关人员多次以相同手段领取网银设备、办理变更手续。而客户经理李某提供的19张季度对账单及32张存款利息回单均加盖虚假银行印文，长达近五年的虚假对账，成功掩盖了资金被持续挪用的真相。

第三层转移——资金层层分流。 2014年1月至2017年9月，账户内资金被分批通过网银划转至9家外部企业及罗某某、霍某某等个人账户。经查，罗某某曾任大连银行北京分行业务四部负责人，霍某某为其母亲。

截至2017年9月，账户实际余额仅剩约44.83万元。

迟来的觉醒与艰难的维权

2018年6月，公证处依据虚假对账单确认账户内本息合计1.8亿余元，与大连银行北京分行签订协议购买理财产品。产品到期无法兑付后，公证处方才察觉真相，随即起诉银行，索赔超2亿元。

初审和二审法院以"先刑后民"为由驳回起诉。直到2025年9月，最高人民法院作出裁定，撤销一、二审裁定，指令北京金融法院进行实体审理，明确指出民法争议与刑事犯罪不适用"同一事实"原则。

2026年1月31日，大连银行发布声明称："坚决依法保护客户权益，切实守护客户存款安全。"

法治观察

这起案件暴露出银行在印章核验、身份审查、对账管理等环节的严重漏洞。最高法裁定的意义在于厘清了"先刑后民"的适用边界——民事纠纷与刑事案件虽有关联，但不可因刑事程序而无限期搁置当事人合法的民事权利救济。

目前，该案已由北京金融法院重新审理，最终结果值得持续关注。

（本文基于公开法律文书及媒体报道整理，人物姓名均已作化名处理。）