2026年8月3日，上海，国家金融监督管理总局上海监管局对外公示行政处罚决定书（沪金罚决字〔2026〕115号），中国农业银行上海市分行被处以1210万元罚款，14名时任管理人员同步被追责，分别给予警告，并处5万至10万元不等个人罚款，涉事人员覆盖市分行部门，以及浦东、普陀、宝山、松江、嘉定、闵行、徐汇、虹口、川沙九家支行的行长、副行长与部门负责人 。这是2026年监管对国有大行省级一级分行开出的首张千万级罚单，迅速在金融行业引发震动 。
 
监管查实，上海分行共计七项违法违规事实，全部集中在对公信贷与贸易融资业务：固定资产贷款管理违反审慎经营规则、经营性物业贷款授信管理失守、流动资金贷款需求测算不合理、流动资金贷款管理不严、贷款资产风险分类不实、信用证押汇授信后管理缺位、银行承兑汇票贴现业务管理不到位。
 
拆开业务链条看，问题贯穿贷款“三查”全流程。贷前调查流于形式，给企业发放流动资金贷款时，没有严谨测算企业真实资金需求，源头就埋下风险隐患；贷中审批把关松懈，面对固定资产项目、经营性物业大额授信，审慎规则没有落地；贷后监管大面积缺位，资金放出去之后，缺少持续跟踪核查，信贷资金真实流向失去管控。就连信用证、银行承兑汇票这类表外票据业务，同样出现管理漏洞。贷款风险分类失真，意味着部分不良风险被掩盖，容易造成国有信贷资产潜在损失 。
 
本次处罚实行“一案双查”，不只罚机构，更直接追究一线管理者责任。14名被处罚的管理人员，大多是各支行分管信贷的副行长以及市分行对公业务部门负责人。信贷业务出现系统性漏洞，并非单一客户经理的操作失误，而是层层管理履职不到位，考核导向重业务规模、轻风险防控，制度写在文件，却没有穿透到每一笔业务实操当中 。
 
罚单公示之后，市场反应直接。8月4日资本市场开盘，农业银行A股、港股同步出现明显下跌。面对监管处罚，农行方面对外回应，已经针对检查发现的各类问题全面启动整改，梳理信贷审批、贷后管理、票据业务全流程漏洞，完善内控制度，压实分支机构管理层合规责任，强化对基层支行的督导约束。
 
梳理监管披露可以看到，不只是上海，近期多地农行分支机构接连收到监管罚单。8月12日，山东菏泽，农业银行菏泽分行因为委托贷款贷后管理不到位，被罚款30万元，分管副总经理被警告，信贷贷后管理薄弱成为多地分支行的共性问题 。
 
国有大型商业银行，手握海量信贷资源，一头连着国有金融资产安全，一头连着万千企业经营。千万罚单，不只是一笔金钱惩戒，更是一记响亮的警钟。信贷“三查”不是走流程的纸面程序，贷前摸清实情、贷中严格把关、贷后盯紧资金流向，是防范金融风险最基础的防线。
 
现实当中，不少地方分支机构面对业务指标压力，容易出现重投放、轻风控的倾向。当考核权重向业务规模倾斜，合规约束就容易被弱化，日积月累，小问题汇聚成系统性风险。监管机构机构与个人一并追责，释放清晰信号：银行业没有“法不责众”，管理层不能只抓业绩，风控履职同样是硬性岗位责任。
 
金融稳，则经济稳。大型国有银行，规模越大，肩上责任越重。一张千万罚单，警示所有金融从业者：业务扩张永远不能凌驾于合规底线之上，只有把风控嵌入业务全流程，才能守护国有资产安全，维护金融市场长久稳定。